2x年，风险管理部在党组的正确领导下，干部职工团结 一心， 工作中坚持务实、 谨慎的办事原则， 并积极进行业务创新， 不断根据发展需要进行新措施、 新制度的制定与实施， 为 的发展起到了一定作用。 现将我部室今年工作实际情况总结报告 如下： 一、 注重思想素质培养，提高综合素质 今年工作中， 风险管理部干部职工在积极提高业务理论水平 与业务操作能力的同时， 通过学习与交流等方式加强了思想素质 的培养。工作中能够较好的树立全局观念，面对困难大家能心往 一处想、劲往一处使，针对具体业务，能够以集体利益为重，敢 于表达自己的看法，在防范风险方面起到了积极作用。总体讲， 经过一年的学习与锻炼，我部室的综合素质有了进一步的提高， 队伍得到锻炼，为今后工作的向前发展奠定了队伍基础。 二、 加强有效措施的制定实施，扩大存款规模 针对今年我行存款工作出现的新问题， 我部室在资金计划中 及时调整思路，从考核制度、激励机制等方面着力营造全员组织 存款的氛围，推动全区存款工作向前发展。 *、为提高各单位存款工作的积极性，我们根据业务发展需 要，按照领导要求，以“重奖不重罚”为原则，进一步完善了存 款奖惩制度，从内部制度入手使全区存款工作更具活力。
今年工作中，我们注重了对各支行存款工作的动态管理， 密切关注各单位存款余额的变化情况， 能够及时了解他们遇到的 困难与问题，并制定有效措施。 三、加强信贷管理，优化信贷结构，进一步提高资产质量 今年，我部室在做好资金投放工作的同时，将工作重心放在 风险管理方面，加强贷款审查和风险监控，深化贷款的整体管理 工作;更新信贷管理观念，全面推行贷款五级分类工作;提升信 贷管理电子化水平，深入做好信贷管理系统的上线工作;加强客 户经理队伍管理，完善客户经理考核办法;加强业务创新，拓展 信贷品种;完善信贷业务流程，严肃信贷纪律，充分发挥了部室 职能，在整体风险管理中发挥了重要作用。
贯彻落实“审贷分离”制度，加强风险管理。我部室认 真落实贷款审查的工作职责，坚持审查中的独立性，对公司业务 部报送的企业流动资金贷款、 支行报送的超权限农户贷款手续资 料，严格审查其基本要素、主体资格、贷款用途等方面的合规合 法性;审查核定客户信用等级，分析、揭示企业的财务风险、经 营管理风险、市场风险等，提出风险防范的措施;通过经营决策 系统查询和二次调查，严格防范农户多头贷款。根据审查结果， 提出明确的审查意见。审查同意办理的，提交贷审委审议。 对于不符合国家产业政策和信贷政策的贷款，决不做“好好先 生” ，严格按规定退回，防范信贷风险。在贷审委指导和要求下， 进一步完善贷款审议制度，按照“一人一票”的原则，印制《贷审委审议用票》 ，做好贷审会会议记录，根据会议记录和表决结 果，报送有权审批人决策，对需上报咨询的贷款，按要求上报大 额贷款咨询委员会咨询;对公司业务部填制的信贷合同、借款凭 证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险;全面做好贷款 的风险监测和控制工作， 及时分析信贷资产质量变化的原因和趋 势， 提出加强风险管理的措施， 在信贷的审查环节和整体管理中， 力争将风险降至最低。
高标准、严要求，全面做好五级分类工作。*年风险 管理部在风险管理委员会领导下，克服客户信息不对称、信 贷管理电子化水平落后、信贷人员素质相对不高等困难，树立信 心，强化集体意识，全面推进贷款四级分类向五级分类的整体过 渡。我部多次举办贷款五级分类培训班(会) ，使五级分类人员 熟练掌握了五级分类的内涵、核心定义、分类标准、分类程序和 分类方法。下发了五级分类实施方案和实施细则，制定了分类整 体计划，明确了各类贷款尤其是损失类贷款的分类要求，为五级 分类工作奠定了良好的制度基础。对各部门、支行的分类权限和应承担的职责进行了明确分工， 根据上级部门对五级分类过中提出的要求，及时传达并积极整改。成立了贷款五级分类督导小组，以风险分类工作的及时性、准确性和操作规范性 为原则，定期对辖内分类工作进行检查督导。与其他部门密切配合，及时解决分类中遇到的电脑、打印机等电子化设备不 足问题。按照风险管理委员会授权，对贷款分类结果进行认定，并对需上报的贷款分类结果提出审核意见。做好分类资 料收集工作， 要求借款人、 担保人的各项资料必须收集齐全; 超过支行认定权限的必须填列相关资料上报;贷款列入 损失类的，必须由贷款管理人出具书面报告上报认定。 同时根据上级文件和通知精神及时进行整改，确保五级分类 工作的准确性、真实性。在风险管理委员会领导下，我部室 人员以积极进取的态度，求真务实的作风，顺利完成了*月 -*月末的季度贷款五级分类，并使其成为一项长期性、持续 性的工作。 贷款五级分类工作不仅真实揭示了资产质量，更重要的 是通过五级分类实践操作，信贷工作人员的风险预测、风险 分析和风险防范能力普遍有所提高，素质有所增强;树立了 第一还款来源作为偿还债务最有保障来源的信贷管理观念， 有利于形成“识别风险-发现问题-及时举措-改进信贷管理” 的良性循环，为进一步改善信贷管理、提高风险防范水平、 提高信贷资产质量奠定了坚实基础。
做好企业信用信息基础数据库录入和信贷管理系统上线工作，提升金融电子化水平。今年是我行金融电子化建设的重要 一年，一是人民银行原有的银行信贷登记咨询系统向企业信用信息基础数据库逐步转换，我部室统一组织，精心安排，分发挥吃苦耐劳的精神，加班加点，顺利完成了我行企业客户信息录入和系统转换的各项任务要求。数据库的建成和运行，将有利于我行与其他金融部门加强协作，在企业信贷方 面实现更充分的信息共享，进一步防范信贷风险。
二是全市 农村信贷管理系统上线运行。推广应用信贷管理系统， 是农村信贷业务电子化管理的重要举措，为按时完成市 办计划部署，我部室多次组织培训，使相关信贷、会计人员 熟练掌握数据采集、移行、贷款业务办理等方面的知识，为 按时完成信贷管理系统上线的各阶段任务目标打下了良好 基础。针对数据采集、移行和业务办理中出现的相关问题， 及时反馈市办解决，确保信贷业务的正常办理。信贷管理系 统正式上线以来，通过我部室和基层信贷人员的共同努力， 充分发挥了其加强贷款管理，防范多头贷款、违规贷款、跨 社区贷款的积极作用，必将有利于今后我行整体信贷资产质 量的提高。
完善客户经理激励机制，强化制度激励效应与约束力。 本着责权利统一的原则，进一步完善了客户经理考核办法，根据 客户经理管理贷款的质量，确定不同级别的考核工资提取比例， 进一步提高了客户经理承担风险与收益的透明度与可预见性， 使 客户经理个人收入与工作强度及工作质量的联系更为紧密， 考核 制度的激励作用得以有效发挥， 客户经理尤其是下岗客户经理加 强贷款管理和收贷收息的积极性明显提高。 制度本身对小额贷款 风险的消化、控制能力得到进一步加强，成为小额信贷业务健康 发展的重要制度基础。
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