民营科技２０１３年第７期 经济论坛 浅谈银行支付清算系统管理 马静 （盛京银行沈阳市北市支行，辽宁沈阳１１０００２） 摘要：银行支付清算系统是银行可持续发展的关键性工作，必须给予足够的重视。现通过对银行支付清算系统管理现状的分析， 提出了加强银行支付清算系统管理的对策。 关键词：支付清算；管理；对策 加强对要害岗位和重点人员的行为监管，强化尽职考核和责任 近年来，各个银行都加大了金融信息系统和现代化支付清算系 教育，统的建设力度，并将实现银行卡的联网通用、银行会计的集中统一核 追究，建立有效的风险控制激励机制，对违规行为和造成风险的责任 算管理。为了更好地履行职责，带动和促进整个金融业提高服务水平， 人进行处罚，对规范运作的先进典型进行表彰，把好风险控制和防范 增强竞争能力，银行对支付清算管理系统都做了相应的改革。其总体 的源头关。第三，坚持以人为本，加强支付清算队伍建设。人才是社会 是事业发展的重要保障。建立激励机制，创造良好环 目标是在建立全国统一共享的金融信息系统基础上，建立全国统一的 发展最贵的资源，保证＾员相对稳定；进一步加大培训力度，完善技能培训体系，大 金融监管信息系统，完善银行信贷登记咨询系统；加快推进银行个人 境，提高人员素质，以适应支付清算系统的发 信用信息系统建设，建立全国统一的银行帐户管理系统；建设现代化 力加强支付清算队伍建设，加强支付清算系统风险防线的基础建设。建立业务经营 支付清算系统；加快实行中央银行会计的集中统一核算管理。为金融 展要求。第四，企业健康发展奠定基础。但随着支付清算管理系统改革的不断深入， 管理的“三道监控防线”，是支付体系监督管理的基础性风险防线。第 道防线：以操作运行环节为重点，强化支付业务基础管理。筑牢业务 目前还有些亟待解决的问题。 环节防范关口，对支付清算业务工作的各个环节进行全面梳理，从制 １银行支付清算系统管理现状 岗位职责、业务操作技能、管理等方面排查找出易于出现和潜 运行管理机制有待进一步提高，现代化支付系统运行以来，管理 度执行、章、证的管理，资金往账的发出、结算票据的识 部门虽然针对其业务处理特点及时制定了一些业务操作规程和系统 在隐患的风险点。对印、并实施风险点分 维护办法，但对参与支付系统的各参与者缺乏相应的业务指导和制度 别，同城票据的传递等重要工作环节都要重点监控，层层分解，落实具体负责人和保障措施，做到关口前移，从源 执行隋况的督促和检查，使得支付系统的运行管理存在漏洞。因缺乏 类管理，通过对支付运行情况 畅通的沟通渠道，就不能在系统运行发生问题时做出快速反应，有效 头上堵塞隐患和漏洞。筑牢日常监控防范关口，常监控，及时掌握各账户支付清算情况，对日常透支频繁、影响辖 启动应急方案，及时处理突发清况，很可能会导致严重后果。人员技术 的Ｅｌ加大对辖内金融机构 力量有待进一步增强，现代化支付系统连接各银行机构和相关业务系 内其他金融机构资金清算的账户实施重点监控，一统，支撑各种支付工具的应用，支持范围广，处理的业务种类多，是一 流动ｆ生风险和信用风险的防范与控制力度。筑牢内部监督审核防范关 口，坚持要案岗位设置相分离制度，加强岗位制约，严防代人操作“一 个庞大而复杂的系统。 现象发生。第二道防线：以风险控制为主线，整合业务处理流程。 但是就目前体制及其它因素的影响，人员配置方面不如人意，人 手清”建立健全岗位责任制。营业机构要建立会计人员岗位 员不够稳定，技术力量严重缺乏，极易造成支付系统运行风险。支付风 合理定岗定责，针对银行会计工作的每—个岗位和每—个环节的业务特点和 险意识有待进一步加强，现代化支付系统运行后，部分一线人员工作 责任制，实 主动性差，仅满足于做好录入复核等基础工作，对工作中出现的新问 业务流程制定相应的制约措施，特别是对易发生案件的重要岗位，严禁一人兼岗或独自操作全过程，使每一个业务环节都 题缺少敏感陛。支付风险内控机制有待进一步强化，一是有章不循 这 行岗位分工，突出内部控制的中心环节和重点部位， 是形成案件和重大事故的主要原因。二是监督检查不到位，上级对下 纳入控制之中。完善管理流程，级、主管对操作人员的定期、不定期的突击检查制度未保持有效的连 立足抓规范操作，加大内部审核力度。建立账务核对制度，严格按照规 续性，影响了监督检查效果。三是没有完善的风险评价机制。对风险管 定设立对账中心，配备专职人员进行账务核对，逐步建立涵盖外部、内 从资金上扼住风险的发生。第三道防 理需要一整套统一完备的风险识别、评估和信息反馈体系，来确保风 部等所有往来业务的对账系统，线：以内控机制建设为重心，进一步完善监督制约机制。健全的内部控 险管理工作常抓不懈。 制机制是构建支付清算安全模式的重要保证。要通过完善账户管理系 ２加强银行支付清算系统管理的对策 授权系统功能和支付信息分析体系，加大内部监督检查的力度，提 加强银行支付清算系统管理，必须坚持教育、制度、监督并重，从 统、解决法律规章、管理体制的深层次问题人手，对风险隐患加强防范。第 高非现场监管和事后监督的力度，使清算资金风险控制由事后补救转 第五，丰富支付清算系统监督管理手段。提升系统设计的 健全支付清算法律、法规和规章制度体系。随着科学技术进步、电 向事前防范。在业务需求分析和软件开发阶段就将相应的规章制度和管 子商务的日益增多、支付服务的逐步细化以及金融市场发展，银行要 科技含量，一，将管理思想和规章制度 紧扣支付清算电子化发展需要，结合基层银行业务实际，进一步加强 理要求融入并固化在系统控制和操作流程中，实现业务流程和规章制度的“硬约束”，强制经办人员照章 相关法规和规章建设。对已不适应业务发展需要的规章制度该废止的 “软件化”，最大程度地排除人为因素对风险控制和防范有效眭的干扰。构 及时废止，对过渡时期地方陛重要的业务如同城票据清算更要加强管 办事，对数据来源、输入、处理和输出等过程都 理，制定统一的管理制度，以法律法规的完备ｌ生来防范和化解支付风 建更加健全的系统技防机制，抵御和防止病毒、黑客的攻击，保证数据的完蛰陛； 险。第二，营造安全和高效并重的支付清算体系监督环境。支付清算工 能进行有效控制，简化业务流程，降低操作风险；让业务操作的每一个步骤都 作的重心应坚持服务与管理并重，强化责任意识、风险意识，营造“安 减少环节，有效控制操作风险；构建及时的差错处理机 全和高效”并重的支付体系监督环境。进一步研究和探索科学的支付 在计算机系统中“留痕”，不断加大业务系统的安全系数，保证计算机系 体系管理模式，加强各部门之间的相互配合、密切合作，建立科学合理 制和完备的应急机制，防范系统ｆ生风险。 的组织机制，进一步理顺内部管理与业务发展的关系，构筑清晰、明 统的可验征 ，确、高效的支付管理体制。培育支付体系风险防范文化，要使支付体系 ３结论 为加强银行支付清算系统的管理工作，应针对当前的管理现状， 的所有参与者和相关工作人员都树立防范和控制风险的强烈意识，并 注 积极参加风险控制，不断增强自律和他律意识，通过营造案件风险防 完善相应的制度建设即健全支付清算法律、法规和规章制度体系， 范及反腐倡廉的文化氛围，使支付体系内部形成良好的风险控制和防 重人才的培养。积极营造安全和高效并重的支付清算系统管理环境，以确保银行支付系统管理工作落到 范文化环境。注重道德风险的防控，严把进人关、用人关，加大培训力 丰富支付清算系统监督管理手段，为银行业健康发展保驾护航。 度，加强对一线人员的思想教育、法制教育、职业道德教育和风险防范 实处，